银行信贷业务的一些理解和资料收集

>>抵押 质押:
1，质押属于担保物权中的一种。抵押与质押最大的区别就是抵押不转移抵押物，而质押必须转移占有质押物，否则就不是质押而是抵押。第二个大区别就是，质押无法质押不动产（如房产），因为不动产的转移不是占有，而是登记。

>>银行承兑汇票
假设A公司向B公司购货，为支付货款，A公司向B公司出具一张商业汇票，即承诺在未来某一天向B公司付一定金额的款项。假设A公司持这张汇票向银行申请承兑，银行也同意承兑该张汇票并在其上进行了承兑，则这张汇票就成了银行承兑汇票。
在实际操作中，这张汇票是由银行直接打印盖章签发发的。
银行办理该项业务是为A公司提供信用支持，假设B公司对A公司的信用不认可，则经过银行承兑的汇票由于银行提供了信用保证，B公司到期收款就有了银行信用的支持，B公司就不用担心到期A公司不付款，该笔生意就会顺利完成交易。
银行办理该项业务，第一可以取手续费，第二还可以争取到一定比例的保证金存款。

>>什么叫贴现、再贴现和转贴现？
一般而言，票据贴现可以分为三种，分别是贴现、转贴现和再贴现。
贴现是指客户（持票人）将没有到期的票据出卖给贴现银行，以便提前取得现款。一般工商企业向银行办理的票据贴现就属于这一种。
转贴现是指银行以贴现购得的没有到期的票据向其他商业银行所作的票据转让，转贴现一般是商业银行间相互拆借资金的一种方式；
再贴现是指贴现银行持未到期的已贴现汇票向人民银行的贴现，通过转让汇票取得人民银行再贷款的行为。再贴现是中央银行的一种信用业务，是中央银行为执行货币政策而运用的一种货币政策工具。
承兑汇票垫款是指你从银行开出承兑汇票后，到期解付时你应该向银行支付相应的款项，如果你到期不支付银行就形成了垫款，银行就要增加垫付资金，同时向你催款！
统内转贴现其实是银行内部的资金业务，举个例子，一家支行如果资金不足，就可以向系统内的其他支行用承兑汇票进行资金拆借。
贴现和贷款是两个概念！
贴现可以理解为承兑汇票到期前向银行提前支取资金，同时需要支付给银行一定比例的贴现息，这叫贴现！
贷款是指像银行借钱，用实物抵押、票据质押和信用来获取资金，同时支付利息！

>>公司业务 > 信贷业务 > 票据贴现
    贴现是指票据（如汇票、本票等）的持票人在票据到期日前，贴付一定利息将票据权利转让给金融机构而取得资金的行为，是金融机构向持票人融通资金的一种方式。包括银行承兑汇票贴现和商业承兑汇票贴现。
贷款对象：
    票据贴现系指银行以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款，目前我行仅开展银行承兑汇票贴现业务。凡合法持有银行承兑汇票、具有真实的交易关系的借款人均可向我行申请贴现贷款。
贷款条件：除流动资金贷款规定的条件外还应具备以下几点
（1） 借款人与出票人或其前手之间具有真实的商品交易关系。
（2） 承兑汇票要素齐全, 背书连续, 内容无涂改，有关签章符合《票据法》要求。
（3）具有真实的商品交易合同及增值税发票复印件。
（4） 汇票不得注有“不得转让”或“已抵押”字样。
期限和利率：
    贴现的期限从贴现之日起至汇票到期日止，最长不超过6个月。贴现利率按人民银行规定在再贴现利率基础上加点执行，最高不超过同期流资利率。实付贴现金额按票面金额扣除贴现日至汇票到期前一日的利息计算。承兑汇票单笔金额不超过1000万元。
其它规定：
（1） 承兑行已发出通知停止办理贴现的承兑汇票或汇票本身规定不准贴现的承兑汇票及本营业单位承兑的银行承兑汇票不得办理贴现业务。
（2） 贴现时,申请人须提交商品交易合同及相关的增值税发票复印件, 税票金额不得少于汇票金额.
（3） 贴现票据的查询：
--交行系统内签发的银行承兑汇票，应于当日通过电子汇兑系统进行查询。
--系统外签发的银行承兑汇票，应通过联行及时向承兑行发出电报查询。
--对金额较大的、同城签发的或会计人员认为有疑点的票据均要派双人到承兑行进行实地查询。
--商业承兑汇票必须进行双人实地查询。
贷款程序：
（一）申请：贴现申请人需向我行提供下列资料：
1.合法、有效的银行承兑汇票;
2.贷款卡；
3.营业执照和法人资格证书及其复印件；
4.与其直接前手之间的交易合同和增殖税发票及货运单据。
(二)贷前调查：我行下辖各支行、部受理贴现申请后，由经办信贷员进行调查，贴现申请人应配合我行进行对汇票的实地核实。
(三)贷款审批
(四)签订借款合同
(五)贷款发放
(六)贷后检查
(七)贷款归还